बिजनेस लोन कैसे ले?2022– नए बिजनेस/आलरेडी मौजूद बिजनेस के लिए]

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Business का ख्याल आते ही सबसे पहले दिमाग मे आता है- पैसा। 

क्योकि बिना पैसों के आप एक कदम भी आगे नहीं बढ़ पाएगे। 

कोई छोटी-सी दुकान खोलनी है, Entrepreneurship मे जाना है या Startup करना है। 

इन सभी के लिए Investment की जरूरत तो पड़ेगी ही।  

कई बार पैसे न होने के चलते Idea ड्रॉप करना पड़ता है, तो कई बार आधे रास्ते मे बजट खत्म हो जाता है। 

ऐसे मे लोग सोचते हैं कि काश कहीं से पैसों का जुगाड़ हो जाता तो कितना अच्छा रहता , मेरे सभी Problem साल्व हो जाते। 

लेकिन अगर Business शुरू करने के लिए ही आपके पास पैसे नहीं But आपके पास Business Idea और Business करने का जसबा है। 

तो आप कहीं न कहीं से पैसों का जुगाड़ कर ही लेगे? 

जैसे-

  • किसी दोस्त-यार से। 
  • Self-Help Group से। 
  • या फिर Bank से। 

जिनके दोस्त पैसे वाले होते हैं , उन्हे तो पैसे मिल जाते हैं। 

लेकिन उनका क्या जिन्हे न तो किसी दोस्त से Help मिल रहा हो और न ही किसी Self-Help Group से। 

तो अब एक ही Option रह जाता है- Bank से लोन लेना। 

लेकिन कैसे? 

तो आज के इस Post मे Earningmitra आपको यही बताने वाला है कि How To Get Business Loan For New Business In Hindi यानि  नया बिजनेस शुरू करने के बिजनेस लिए लोन कैसे ले? 

तो पूरी जानकारी शुरू करने से पहले जान लीजिए कि-

Contents

Business Loan क्या होता है? और कम से कम कितना मिल सकता है? 

Business शुरू करने या इसे Grow करने के लिए अगर आपके पास Proper Investment नहीं और ऐसे में पैसों की दिक्कत आ रही है तो Business की जरूरत को पूरा करने के लिए गए Loan को ही Business Loan कहते हैं। 

इस Loan की Help से आप अपने Planning से हिसाब से पैसे सही जगह पर Invest करते हैं और अपना Profit क्माकर , Term & Condition मे बताए गए समय सीमा और ब्याज दर पर पैसे चुकाने होते हैं। 

जहां तक बात है कि आपको कितना Business Loan मिल सकता है तो यह अलग-अलग Bank/Government Scheme/ Company के Term & Condition पर Depend करता है। 

मोटा-मोटा कहा जाए तो ज़्यादातर दो ही कारण से लोग Business Loan लेना चाहते हैं- 

  1. या तो खुद का कोई नया Business शुरू करना हो 
  2. या फिर Already कोई Business है , लेकिन उसे Grow करने लिए पैसो की दिक्कत आ रही है।  

आप चाहे इसमे से किसी भी मकसद के लिए Loan लेना चाहते हो, दोनों के ही लिए Business Loan लेने के Process की पूरी जानकारी आपको यहाँ मिल जाएगी।

इसलिए इस Post के साथ अंत तक बने रहिएगा।  

तो चलिए शुरू करते और सबसे पहले जानते हैं कि Business लोन लेने के लिए आपके पास क्या-क्या Eligibility होनी चाहिए-  

Eligibility for Startup Business Loan/Small Business Loan In Hindi 

किसी भी संस्था या Bank मे Business Loan के लिए Apply करने पर कुछ Eligibility चेक की जाती है जिससे पता चल सके की वाकई मे आपको लोन की जरूरत है और समय पर आप बैंक के लोन को चुका भी देंगे या नहीं , लेकिन हो सकता है कि कोई संस्था Extra Eligibility की मांग कर दे। 

नॉर्मल Eligibility Criteria इस तरह है- 

  • Business लोन लेने के लिए आप एक Indian Citizen होंवें ।  

  • अगर आप Small Business के लिए Loan ले रहे हैं तो आप एक Self-Employed होने चाहिए और आपको 3 साल का Business Experience होना चाहिए।  

  • आपकी Age कम से कम 21 साल और ज्यादा से ज्यादा 65 हो , तो आपको Business लोन मिल सकता है। 

  • अगर आप Small Business के लिए Business Loan Apply कर रहे हैं तो आपके  Business का Turnover , लोन देने वाली संस्था के Term & Condition के हिसाब से होनी  चाहिए ।  

  • Small Business Loan के लिए Apply करते समय आपके Business का Balance Sheet Profit मे होना चाहिए। 

  • अगर आप नए Business को शुरू करने के लिए Business Loan Apply करना चाहते हैं तो आपके पास Proper Business Plan होना चाहिए। 
ये भी पढ़ें- श्रीराम फाइनेंस बिजनेस लोन कैसे ले? यहॉं मिलेगी लोन अप्रूवल ट्रिक की जानकारी 2022

नए Business को शुरू करने के लिए या फिर पहले से ही कोई Small Business है और उसे बड़ा करने के लिए अगर आपके पास ऊपर की सभी Eligibility है, तो इन सभी चीजों को Proof करने के लिए आपको कुछ Documents दिखाने होगे जिससे आपको Business Loan आसानी से मिल सके। तो इसके लिए किन-किन Document की आपको जरूरत पड़ेगी? वो भी जान लीजिए-

Documents Required for Startup Business Loan/Small Business Loan In Hindi 

तो इसके लिए आपको जिन Important Documents की जरूरत पड़ेगी। उनकी Detail इस तरह है –  

Photographs2 पीस (passport-size)
Identity Proofपैन कार्ड ,पासपोर्ट, आधार कार्ड , वोटर कार्ड , ड्राइविंग लाइसेन्स  वगैरह। 
Address Proofपासपोर्ट,ड्राइविंग लाइसेन्स, आधार कार्ड ,पोस्टपेड फोन बिल,वोटर आई डी वगैरह
Age Proofपासपोर्ट, पैन कार्ड 
Bank Statementsपिछले 6 महीने का  
Income Proof   इनकम टैक्स रिटर्न,सैलरी स्लिप
Signature Proofबैंक वेरिफाइड सिग्नेचर ,पैन कार्ड, पासपोर्ट
IFSC Code Proofकैन्सल्ड /स्कैनड चेक , पासबुक की कॉपी  
Business Proof Establishment license, Trade license वगैरह 
Other DocumentsSole proprietor deed, partnership deed वगैरह House property या commercial property documents – (Secured Business Loan के लिए )  

Steps to apply for Startup Business Loan/Small Business Loan In Hindi 

अगर आप अपने Business के लिए Business Loan Apply करना है तो ,इसके लिए आपके पास तरीके हैं। 

पहला है Online और दूसरा है- Offline । 

Business Loan के लिए Online Apply कैसे करे?

  • स्टेप-1  आप जिस संस्था से Business Loan लेना चाहते हैं,अगर वो Online Apply करने की Facility देती है तो उनके Official Website मे जाइए।  

  • स्टेप-2 Home Page के Menu मे आपको Loan का Section दिख जाएगा। यहाँ से आपको Business loan या Small Business Loan वाला Option Select करना है।  

  • स्टेप-3 इसके बाद आपके सामने एक Application Form खुलकर आएगा। इसमे अपनी सारी जानकारी डालिए और इसे Submit कर दीजिए। 

  • स्टेप-4 Loan Provide करने वाले संस्था के Customer Service team के तरफ से Application को Verify करने के लिए आपको Call या Massage आएगा।  

  • स्टेप-5 इसके बाद वो आपके Eligibility को चेक करेगे अगर उनके Term & Condition के हिसाब से आप Fit बैठते हैं तो आपको Business Loan का Approval दे दिया जाएगा।  और कुछ ही दिनो मे आपके Account मे पैसे Transfer कर दिये जाएगे। 

ये तो रही बिजनेस लोन कैसे ले? के लिए Online Apply करने की बात। 

लेकिन अगर आप जिस संस्था से Business Loan लेना चाहते हैं , उन्होने अभी तक कोई Online Process नहीं लाया है तो आप क्या करेगे? 

इसीलिए Business Loan के लिए Offline Apply करने का Process आगे बताया जा रहा है- 

Business Loan लेने के लिए Offline Apply कैसे करें?  

  • स्टेप-1 Business Loan देने वाली संस्था के Branch मे मे जाइए। और वहाँ Business Loan के लिए Application Form Fill करिए।  

  • स्टेप-2 इस Application Form मे मागी गई सभी जरूरी जानकारी भरिए। और हाँ , अपने साथ सभी Documents भी साथ मे लेते आइएगा।  इस Form को भरने के Time पर काम आयेगा। 

  • स्टेप-3 मांगी गई जरूरी Documents के साथ Business Loan Application Form को अटैच करके Submit कर दीजिए।  

  • स्टेप-4 अगर संस्था को लगता है कि आप Business Loan के लिए Eligible हैं ,यानि Loan लेने के काबिल हैं तो आपके द्वारा Apply की हुई Loan Amount को आपके Bank Account मे Transfer कर दिया जाएगा।   

Business Loan के लिए Apply करने से पहले इन बातों का ध्यान रखिए-

1- Loan देने वाले Banks/Institute का Research कीजिए 

आज ऐसे कई Platform मौजूद हैं , जहां से आप Business Loan ले सकते है। इसलिए Loan के लिए Apply करने से पहले थोड़ी Reseach जरूर कर लीजिएगा कि-

  • कहाँ पर कितने ब्याज दर मे कब तक के लिए लोन मिल रहा है?
  • कौन कितना Extra Fees चार्ज कर रहा है?
  • और कितने Loan दे रहा है? 

अगर आप ये काम कर लेते हैं तो आप अपने लिए सही  Best Lender यानि Loan देने वाला संस्था[Banking Institute/ ]आसानी से ढूंढ सकते हैं। ताकि जिस मकसद से आप Loan ले रहे हैं वह पूरा हो सके। 

2- पता कीजिए कि आपको Loan मिल सकता है या नहीं। 

Loan देने न देने की Eligibility को Loan Provide करने वाली संस्था आपके Business Turnover , ITR[Income Tax Return] Certificate और Business Experience के Base पर जज करेगी।  तो पक्का कीजिए कि आप इन सभी Eligibility पर खरा उतार रहे हैं या नहीं।

3- अपने सभी Important Documents साथ मे रखिए।  

जब आप Business Loan के लिए Apply करने के लिए तैयार हो जाए तो एक बार Confirm कर लीजिए कि आपके पास सभी Important Documents हैं या नहीं।  

4- EMI Calculate कीजिए।

अपने Loan Amount , Interest Rate और Processing Fee के Bse पर Calculator के जरिए EMI [Equated Monthly Installment] कलकुलेट कीजिए।  

Startup Business लोन Apply करने के लिए इन बातों का ध्यान रखिए :

  • एक Detail Business Plan बनाइए और स्टेप-बाई-स्टेप किसी कॉपी मे लिख लीजिए।  
  • इस Business Plan मे साफ-साफ लिखिए कि Business लोन मिलने के बाद आप इसका कहाँ-कहाँ और कैसे Use करेगे?
  • इस Business Plan मे अपने Business के Goal को Summarise कीजिए और साथ मे मिलने वाले Return & Profit  को भी लिखिए।  
  • इस Business को शुरू करने के लिए आपको कितना लोन चाहिए? वो भी Clear लिखिए।
ये भी पढ़ें- जानिए कैसे ले सकतें है आप बैंक ऑफ इंडिया से बिजनेस लोन 2022

Small Business Loans details in hindi

अगर आपके पास पहले से कोई Small Business हैं और इसे Grow करने के लिए आपको Business Loan की जरूरत है तो आपको कितने ब्याजदर पर , कब तक के लिए कितना लोन मिल सकता है? 

उसकी जानकारी ये है- 

ब्याज दर 11.90% p. a. – 30% p.a.
लोन एमाउंट 50 हजार – 75 लाख रूपए   
लोन चुकाने की अवधि लोन लेने के Date से 5 साल तक 
Note- इस आर्टिकल में जहां पर भी p. a. लिखा है उसका फुल फॉर्म Per Annual है जिसका मतलब सालाना / प्रति वर्ष होता है। 

Small Business loans offer करने वाले Banks के नाम

अगर आप Small Business के लिए किसी बैंक से Business Loan लेने की सोच रहे हैं तो यहाँ कुछ Bank की List दी गई है जो अपने Customer को Business Loan Offer करते हैं-  

बैंक का नाम ब्याज दर (Interest Rate)दिया जाने वाला लोन लोन के पैसे लौटने के अवधि (महीने मे )
HDFC Bank11.90% p.a. – 21.35% p.aUp to 50 लाख रूपए 12 से 48 महीने के बीच  
Capital Float15% p.a. – 24% p.a.5 लाख– 50 लाख रूपए 12 से 36 महीने के बीच   
Capital FirstCapital First के Fix किए गए Term & Condition के हिसाब से3 लाख– 75 लाख रूपए 12-60 महीने के बीच   
RBL BankRBL Bank के Fix किए गए Term & Condition के हिसाब सेUp to 10 लाख रूपए 12–60 महीने के भीतर  
IIFL Finance16% p.a. – 30% p.a.Up to 50 लाख रूपए 12–36 महीने के बीच   
Bank of BarodaBank of Baroda के Fix किए गए Term & Condition के हिसाब सेUp to 5 लाख रूपए Bank of Baroda के Term & Condition के हिसाब से 
Axis BankAxis Bank Term & Condition के हिसाब से50 हजार – 50 लाख रूपए Axis Bank के Term & Condition के हिसाब से 

HDFC Bank Small Business Loan

HDFC Bank Small Business Loan: Highlight 

  • दिया जाने वाला Loan 40 लाख रूपए। 
  • Loan Amount देने पर लगने वाला Processing Fee- 2.5%
  • ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी Up to15 लाख रूपए.
  • Security के लिए कोई भी चीज जमा करने की जरूरत नही है।  
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज  
HDFC Bankलोन एमाउंट का 2.5% तक आउट स्टैंडिंग बैलेन्स का  4% तक टोटल एमाउंट का 2 % Per Month  

Capital Float Small Business Loan

Capital Float Business Loan: Important Detail 

  • इस Bank से आपको Up to 50 लाख रूपये तक का Loan मिल जाएगा। .
  • 2-3 दिन के भीतर आपके Account मे पैसे Transfer कर दिये जाएगे।  
  • आपको इसमे 36 महीने के भीतर पैसे वापस करने होगे।  
  • आपसे कोई Hidden Charge नहीं लिया जाएगा। 
  • Apply करने का Process Online है। 
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज 
Capital Floatलोन एमाउंट का 2% तक  लोन देने वाले Bank के ऊपर डीपेंड करता है।  लोन देने वाले Bank के ऊपर डीपेंड करता है। 

Capital First Small Business Loan

Capital First Small Business Loan: Highlight 

  • इस Bank से आपको  75 लाख रूपए तक का लोन मिल सकता है।  
  • लोन के पैसों को आपको 1-5 साल के भीतर लौटाने होंगे। 
  • Apply करने का Process Online रहेगा. Banking से Related Service आपके घर मे आकार दी जाएगी। 
  • आपको Top फैसिलिटी दी जाएगी। 
  • Loan Apply करने के लिए आपको कम से कम Paper Work करना होगा। 
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज 
Capital Firstजानकारी के लिए Bank से Contact करिए  जानकारी के लिए Bank से Contact करिए जानकारी के लिए Bank से Contact करिए 

RBL Bank Small Business Loan

RBL Small Business Loan: Main Point 

  • इस Bank से लोन लेने पर आपको इसे 60 महीने के भीतर चुकाना होगा। 
  • इस Bank से आप अपने Choice के हिसाब से Secured और Unsecured Loan ले सकते हैं। 
  • बहुत ज्यादा डॉक्युमेंटेशन की Process नहीं पड़ेगी। 
  • ठीक-ठाक ब्याजदर पर आपको इस Bank से 10 लाख रूपए तक का Loan मिल सकता है।   
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज 
RBL Small Business loans offer करने वाले Banks के नामBankलोन देने वाले Bank के Term & Condition पर डीपेंड करता है।लोन देने वाले Bank के Term & Condition पर डीपेंड करता है।लोन देने वाले Bank के पर डीपेंड करता है। 

IIFL Finance Small Business Loan

IIFL Finance Small Business Loan: Importanat Info 

  • यहाँ से आप 50 लाख रूपए तक का Loan ले सकते हैं।  
  • Loan के पैसे लौटाने का Time Flexible हैं , आप कभी भी दे सकते हैं। 
  • Security के तौर पर कुछ भी जमा करने की जरूरत नहीं है। 
  • इस Bank से Loan Approval जल्दी मिल जाता है। 
  • Documentation की कम से कम जरूरत होती है और Loan के लेन-देन का Process Transparent होता है , पारदर्शी होता है।  
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज 
IIFL Financeलोन एमाउंट का 3% लोन एमाउंट का  7% तक + GST2% हर महीने 

Bank of Baroda Small Business Loan

Bank of Baroda Small Business Loan: Important Detail 

  • इस Bank से आपको 5 लाख रूपए तक की लोन मिल सकती है। 
  • लोन के पैसे देने की समय सीमा Flexible है। 
  • Security के तौर पर किसी भी तरह का Property जमा नहीं करना होता है। 
  • कम से कम Paperwork होता है। 
  • और इस Bank से Loan भी जल्दी मिल जाता है। 
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज 
Bank of Barodaलोन देने वाले बैंक के Term & Condition पर Depend करता है।लोन देने वाले बैंक के Term & Condition पर Depend करता है।लोन देने वाले बैंक के ऊपर Depend करता है। 

Axis Bank Small Business Loan

Axis Bank Small Business Loan: Key Highlights 

  • यह Bank भी लोन देने के लिए कोई Security Property जमा नहीं करवाती है। 
  •  इस Bank से आपको ठीक-ठाक ब्याज दर पर 50 लाख रूपये तक लोन मिल सकता है।
  •  Loan के लिए Apply करने का Process Online है। 
  • इसलिए इसमे मे कम से कम Documentation की जरूरत पड़ती है।  
बैंक का नाम लोन प्रोसेसिंग फीस प्री-पेमेंट चार्ज लेट पेमेंट होने पर ब्याज 
Axis Bankजानकारी के लिए Bank से Contact करिए जानकारी के लिए Bank से Contact करिए जानकारी के लिए Bank से Contact करिए 

Startup Business Loans

चाहे आप खुद का कोई Startup शुरु करना चाहते हैं या फ़िर अपने Business को बढ़ाना चाहते हैं , आप Bank से या किसी instituted मे Loan के लिए Apply कर सकते हैं।  

लेकिन आपको ब्याजदर कितना देना होगा? यह Loan Provide करने करने वाले Institute और Business Loan के Amount के Time पर Depend करता है कि आप कब के लिए यह Loan ले रहे है।   

Business Loan Details

ब्याज दर 21% p.a. तक 
लोन एमाउंट75 लाख रूपए तक 
Loan चुकाने की अवधि 5 साल तक 
प्रोसेसिंग फीस लोन एमाउंट का 6.5% तक  + GST

Business Startup के लिए Indian Government के तरफ से दिया जाने वाला Business Loan

आज के Time पर India मे  39,000  से भी ज्यादा Startup मौजूद हैं जिन्होने अपने Business को शुरू करने के लिए कहीं न कहीं से Loan लिया हुआ है।  

लेकिन Business Loan मिलने मे Problem तब थोड़ी ज्यादा हो जाती है जब हमारा Business Idea नया-नया या शुरुआती Stage मे होता है।   

और वैसे भी हमारे India मे Micro, Small, और Medium Enterprises (MSME) Sector से जुड़े Business को शुरू करने के लिए कम ही Loan दिया जाता है। 

इसीलिए Government ने MSME और Startup Business शुरू करने वाले लोगो की Financially Help करने के लिए कई Business Loan Scheme Launch किया।  

और Small Industries Development Bank of India (SIDBI) ने Startup और MSME के लिए Bank से Loan लेने के बजाए Direct Government Loan देने का Scheme लाया। 

 Bank से मिलने वाले Loans के Comparison मे Government के तरफ से मिलने वाले   Loan मे Interest Rate यानि ब्याजदर भी काफी कम रहता है। 

तो New Startup और MSME [Micro, Small & Medium Enterprises ] के लिए  कौन-कौन से हैं वो Government Scheme? आइए जानते हैं-

1) Bank Credit Facilitation Scheme

इस Scheme को National Small Industries Corporation (NSIC) ने Launch किया है। 

इस Scheme को Launch करने का मकसद MSME Units के Credit जरूरतों को पूरा करना था।  

इसलिए NSIC से कई Bank के साथ Partnership की ताकि लोगो को MSME लोन मिल सके। provide loans to the MSME  

इस Scheme मे Loan के  पैसे वापस लौटाने का Time 5 -7 साल Fix किया गया था।  लेकिन अगर कोई खास वजह है तो यह लोन 11 साल के लिए भी मिल सकता है। 

2) Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)

इस Scheme को सन 2015 मे Launch किया गया था। और यह स्कीम Micro Units Development and Refinance Agency (MUDRA) के द्वारा चलाया जाता है। 

 इस स्कीम का मकसद उन सभी Businesses की Help करना है जो Manufacturing , Trading या Service Sector से Relate करते हैं।

इस Scheme से आप तीन Category- शिशु , किशोर और तरुण के अंतर्गत 50,000 रूपए से लेकर 10,000,000 रूपए तक का Loan ले सकते हैं। 

जानिए - कैसे ले सकते हैं आप मुद्रा योजना के तहत प्रधानमंत्री बिजनेस लोन?

3) Credit Guarantee Scheme (CGS)

यह Loan नए Business Owner और Existing Business Owner दोनों के लिए हैं जो Service या Manufacturing से Related Business करना चाहते हैं या कर रहे हैं।  

लेकिन इसके लिए उनका Business educational institutions, agriculture, retail trade, Self Help Groups (SHGs) से ताल्लुक नहीं रखना चाहिए। 

इस Scheme से आप Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) से 2 करोड़ रूपए तक का Loan ले सकते हैं।  

4) Standup India

इस स्कीम को अप्रैल 2016 मे Launch किया गया था , जो कि SIDBI के द्वारा संचालित किया जाता है। 

इस Scheme के तरत Manufacturing , Trading या Service से जुड़े Enterprise को 10 लाख रूपए से 1 करोड़ रूपए तक का लोन दिया जाता है।  

इस Loan Amount को 7 साल के अंदर वापस देना होता है।  

5) Sustainable Finance Scheme

यह स्कीम भी SIDBI के द्वारा संचालित किया जाता है। 

इस स्कीम का मकसद उन इंडस्ट्री को Loan देना है जो Green Energy, Renewable Energy, Technology Hardware, और Non-Renewable Energy. से Relate करते हो। 

6) Psbloansin59minutes.com

यह एक Digital Platform हैं। अगर आपको अपने Business को EStablish करना है तो आप यहाँ Business Loan के लिए Apply कर सकते हैं।  

आपको आपके Eligibility Crieteria और दूसरे Requirments के हिसाब से Mudra Loan Schem के तहत 10 लाख रूपए तक का Loan और MSME Loan Schem के तहत 5 करोड़ रूपए तक का Loan दिया जा सकता है।   

इस Platform से आप 20 लाख रूपए तक के Personal Loan , 10 करोड़ रूपए तक Home Loan और 1 करोड़ रूपए तक Auto Loan के लिए भी Apply कर सकते हैं। 

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Business Startup के लिए Business Loan देने वाली बैंक के नाम 

लोन देने वाले संस्था का नाम  ब्याज दर (Interest Rate)
HDFC Bank15.75% p.a. 
TATA Capital19% 
Kotak Mahindra17%  
Fullerton India17% p.a. से 21% p.a.

HDFC Bank Startup Business Loan

HDFC Bank Startup Business Loan: Key Highlights 

  • मिलने वाले Loan की राशि Upto- 40 लाख रूपए।  
  • Loan देने के लिए Total Amount का Processing Fee 0.99%
  •  Loan के पैसे लौटाने की अवधि 4 साल 

TATA Capital Startup Business Loan

TATA Capital Startup Business Loan: Short Detail 

  •  Loan के पैसे लौटाने की अवधि- 3 साल 
  • मिलने वाले Loan की राशि-  50 हजार रूपए- 75 लाख रूपए  
  •   Loan देने के लिए Total Amount का Processing Fee- 2.50% + GST 

Kotak Mahindra Startup Business Loan

Kotak Mahindra Startup Business Loan: Key highlights

  • मिलने वाले Loan की राशि –   Up to 75 लाख रूपए। 
  • Bank के तरफ से लिया जाने वाला Interest Rate आपके Loan Amount और कब तक के लिए Loan ले रहे हैं जैसी चीजों पर Depend करेगा।  
  • 2% of the loan amount plus GST will be charged as the लोन Processing Fee के तौर पर Total Amount का 2%+GST चार्ज किया जाएगा। 
  • Loan के पैसे लौटाने की समय सीमा 5 साल होगी। 

Fullerton India Startup Business Loan

Fullerton India Startup Business Loan : Main Points 

  • इस Bank से आपको 50 लाख रूपए तक का Loan मिल सकता है। 
  • लोन के पैसे आपको 5 साल के भीतर लौटाने होगे। 
  • लोन के तौर पर लिए जाने वाले Total Amount का 6.5% + GST Charge किया जाएगा।  
यह भी जानिए- Murgi Palan Ke Liye Loan Kaise Le 2022| इस तरीके से आज ही करें अप्लाई

FAQ: अक्सर लोग इस तरह के Questions पूछा करते हैं-  

Q: Small Business Loan का EMI चुकाने का सबसे सही तरीका कौन-सा है?

Ans: अगर आप अपने Business Loan के पैसे को चुकाने चाहते हैं तो इसके लिए आप Debit Card या Netbanking का Use कर सकते हैं।  आप चाहे तो Postdate Cheque के जरिए भी अपने Business Loan का EMI Pay कर सकते हैं।

Q: Business Loan लेने के लिए CIBIL Score Importance रखता है क्या ?

Ans: Individually अगर देखा जाए तो यह माने नहीं रखता है, Bank Loan लेने के लिए आपके Business का Turnover Importance रखता है।  


Q: हमको कैसे पता चलेगा कि हमारा Business Loan Application Approve हो गया है?

Ans: आप अपने Application के Reference Number को Use करके अपने Loan Status को चेक कर सकते हैं कि Approve हो गया है या नहीं।  इसके अलावा आप अपने Bank Balance को चेक करके भी जान सकते हैं कि Loan Transfer कर दिया गया है या नहीं।  वैसे भी Loan Approve हो जाने पर Loan Provide करने वाले Institute आपसे खुद ही SMS या Email के जरिये Contact करेगे।

Q: क्या हम अपने Loan Application को Cancel कर सकते हैं?

Ans: जी हाँ , जब तक आपके Account मे पैसे Transfer नहीं हुए हैं, आप अपने Loan Application को Cancel कर सकते हैं। इसके लिए आपसे कोई भी Charge नहीं लिया जाएगा।

Q: क्या Small Business के लिए Business Loan लेने पर ब्याज दर पहले से ही Fix रहती है? 

Ans: नहीं Interest Rate Fix नहीं रहता है। क्योकि अलग-अलग Institute या Bank अपनी Service के हिसाब से अलग-अलग Charge करती हैं।

Q: हमारे पास एक Business Idea है। तो क्या हम Business Loan के लिए Apply कर सकते हैं और क्या हमे Business Loan मिल सकता है?

Ans: अगर आप नए-नए Business शुरू करने वाले हैं और आपको Loan की जरूरत है , तो आपको Loan मिलने मे थोड़ी दिक्कत हो सकती है क्योकि ज्यादातर Banking Institiue उन लोगो को ही Loan देती हैं , जिनके पास पहले से खुद का कोई Business हो। जिसे वे कम से कम 6 महीने से चला रहे हों। 

लेकिन कुछ ऐसी  NBFCs जो आपके Business Idea के Base पर आपको Loan दे सकती हैं।  मगर किसी भी लोन देने वाली संस्था से लोन लेने से पहले पूरा Term & Condition अच्छे से जान लीजिए। 

Q: Business loan को चुकता कैसे करे?

Ans: अगर आप अपने Business Loan को चुकाता करने की सोच रहे हैं तो इसके लिए आपके पास 3 तरीके हैं-  Post Dated Cheques (PDCs), Direct Debit, और Electronic Clearing Service (ECS).

Q: Small Business के लिए कम से कम कितने रूपए का Loan मिल सकता है?

Ans: आपको अपने Business के लिए कितने रूपए तक का Loan मिल सकता है, यह कई चीजों पर Depend करता है जैसे कि- आप किस Type का Business करते हैं?  आप किससे Loan ले रहे हैं? आपका Credit Score कितना है?  इन सभी Factor के Base पर आपको 2 करोड़ रूपए तक का Loan मिल सकता है। 

Q: Small Business के लिए Loan लेने पर Security के तौर पर कुछ जमा करना होता है क्या?

Ans:  इसका जवाब कुछ Clear नहीं है , क्योकि कई Loan देने वाली Banking institute कुछ कीमती चीज Security के तौर पर जमा करवाती हैं। अगर आप किसी वजह से Bank का Loan नहीं दे पाते हैं तो बैंक इन चीजों को Sell करके अपने घाटे की भरपाई करती हैं। लेकिन कुछ ऐसे भी Banking Institute हैं जो बिना किसी Security के ही Business Loan Provide करती हैं।  

Q: Small Business Loan लेने पर कितना EMI देना होगा?

Ans: Small Business Loan लेने पर आपको कितना EMI देना होगा , यह Loan के Amount पर Depend करता है और इसके साथ ही Loan के Period पर भी कि आपने कितने समय के लिए Loan लिया था।  Internet पर कई Website हैं जिनसे आप अपने EMI को Calculte कर सकते हैं।

Q: Small Business के लिए Loan लेने पर , क्या ब्याज दर Change होता रहता है?

Ans: वैसे तो ज्यादार Loan देने वाले Institute का Interest Rate यानि ब्याजदर Fix रहता है। जो बार-बार नहीं बदलता। 

Q: Small Business के लिए लिये गए Loan को किन-किन कामो मे Use किया जा सकता है?

Ans: Small Business  के लिए लिये गए Loan को आप Business Grow करने से Related कई कामो मे Use कर सकते हैं जैसे कि-  अपने Shop को दूसरे Location पर भी खोलना, Business के मुनाफे को बढ़ाना, Office बनवाना , Raw Material खरीदना, Office के जगह किराये पर लेना , अपने Business के Production Capacity को बढ़ाना वगैरा-वगैरा। 

Q: अगर कोई खादी से Related Business करना चाहता है तो क्या वह Government के Mudra Yojana का Benefit ले सकता है?

Ans: जी हाँ , अगर कोई खादी से Related Business करना चाहता है तो वह Mudra Loan के लिए Apply कर सकता है।  यही नहीं अगर कोई Manufacturing, Trading या किसी ऐसे Service का Business करता है ,जिससे कमाई होती है तो वह Mudra Loan के लिए Eligible है। 

Q: Small Business के लिए Loan लेने पर कम से कम कितने Time के लिए Loan मिल सकता है?

Ans: Business के लिए आपको Loan कितने Time के लिए मिल सकता है , यह इस बात पर Depend करता है कि आप कितना Amount Loan ले रहे हैं और किस Institute से ले रहे हैं।  अगर ज्यादा से ज्यादा Time की बात की जाए तो यह 60 महीने यानि 5 साल के लिए आपको Loan मिल सकता है।

Q: अगर कोई Fashion बुटीक का Business करना चाहता है तो क्या उसे इस तरह के Small Business के लिए Loan मिल सकता है।  

Ans: जी हाँ, क्योकि Fashion बुटीक Business से Income Generate होगा और इससे वह बंदा Loan चुका सकता है। इसलिए अगर कोई Fashion बुटीक का Business करना चाहता है तो उसे इस तरह के Small Business के लिए Business Loan मिल सकता है।               

FAQs on Startup Business Loan

Q: Startup शुरू करने के लिए किस-किस तरह के Business Loan मिलते हैं?  

Ans: Startup Business के लिए Loan देने वाली संस्था [Institute] दो तरह के Loan offer करती हैं- 
1.Term Loan 
2. Working Capital Loan  
Term Loans का Use Business को बढ़ाने के लिए ,जरूरी मशीनरी खरीदने के लिए और किसी नए Project को Launch करने के लिए किया जाता है।  
इस तरह के Loan 1-10 साल तक के लिए दिये जाते हैं।   
जबकि Working Capital Loan , Short Term Loan होते हैं जो 1 साल के भीतर चुका दिए जाते हैं। इस तरह के लोन Rent Fees , Employee Salary देने के लिए लिया जाता है।

Q: अगर कोई Startup के लिए Business Loan लेना चाहता है तो उसका Startup कितने साल पुराना होना चाहिए?

Ans: अगर कोई बंदा अपने Startup के लिए Loan लेना चाहता है तो उसका Startup या तो नया Firm होना चाहिए या फिर 5 साल का समय गुजर गया हो।  

Q: Startup Business Loan के तौर पर ज्यादा से ज्यादा कितने रूपए का Loan मिल सकता है? 

Ans: Startup के लिए आपको कितने रूपए का Loan मिल साता है यह Loan देने वाले संस्था और Company के Anual Turnover जैसे Factor पर Depend करता है। 
इसके साथ ही आपके पिछले Credit का हिसाब-किताब कैसा था? ये भी मायने रखता है कि आपको कितने रूपए का Loan मिल सकता है। 
अगर आप Mudra Loan के लिए Apply कर रहे हैं तो आपको 10 लाख रूपए तक का Loan मिल सकता है।

Q: Startup Business Loan लेने के लिए Business Plan बनाना जरूरी है क्या?

Ans: जी हाँ , क्योकि जब आप Business Loan के लिए Apply करेगे तो ज्यादातर Loan देने वाले Institute आपसे अपना Business Plan दिखाने के लिए कह सकते हैं। 
तो ऐसे मे पक्का कीजिए कि आपका Business Plan एकदम तगड़ा और Solid है ताकि आपके Business Plan को देखकर उन्हे भी यकीन हो जाए कि आप अपने Business से कमाई करने के बाद उनका Loan चुका देगे। 
इसके लिए आपको अपने Business Plan मे सब कुछ Detail मे लिखना होगा कि आप इन पैसों का कहाँ Use करेगे , कैसे Use करेगे और कितना Use करेगे ?  और आपके Business का Final Goal क्या होगा?

Q: Startups शुरू करने के लिए कौन-कौन से Bank Loan Offer करती हैं?  

Ans: अगर आप Startup के लिए Loan लेना चाहते हैं तो ऐसे कई Bank हैं जो Loan मुहैया कराती हैं जैसे कि-  – HDFC Bank, Kotak Mahindra, TATA Capital वगैरा-वगैरा। 

Q: Startup शुरू करने के लिए क्या Government के तरफ से भी कुछ लोन मिलता है?

Ans: जी हाँ , Startup शुरू करने के लिए Government Loan भी आप ले सकते हैं। जैसे कि-  
1. Mudra Loan Scheme
2. MSME Business Loans in 59 Minutes
3. The Credit Guarantee Scheme (CGS)
4. Stand Up India Scheme
5. Coir Udyami Yojana
6. National Bank for Agriculture and Rural
7. Development (NABARD)
8. Credit Link Capital Subsidy Scheme
9. National Small Industries Corporation Subsidy

Q: ऐसा क्या किया जाए कि हमको Business Loan का Approval मिल जाए?

Ans: अगर आपको Business Loan की शख्त जरूरत है तो आप Loan के लिए Apply करते समय इन बातों का ध्यान रखिए- 
 1. पक्का कीजिए कि आपका Credit Score ठीक-ठाक है या नहीं।
2. Business Loan के लिए सही Institute मे Apply करिए। 
3. अगर आपने पहले से कोई Loan ले रखा है तो आप Multiple Loan के लिए Apply मत कीजिए । 
4. Business Loan के लिए Apply करने से पहले EMI [Equated Monthly Installment] जरूर से चेक कर लीजिए।
5. आप उनते ही Amount के Loan के लिए Apply करिए जितना की आप Time पर चुका सके। 
6. अपने सभी Financial Statement को Audit कर लीजिए।

Q: Startup शुरू करने के लिए किस-किस तरह   

 बिजनेस लोन कैसे ले [निष्कर्ष]

तो उम्मीद करते हैं कि बिजनेस लोन कैसे ले? के सवाल का जवाब आपको मिल गया होगा। 

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